디지털 원(CBDC, Central Bank Digital Currency)은 한국은행이 발행하는 디지털 형태의 법정 통화로, 전통적인 현금과는 달리 온라인 상에서 거래되는 전자적 자산입니다. 최근 세계 여러 나라가 디지털 화폐 발행을 적극 검토하거나 시범 운영에 나서면서 한국은행 역시 디지털 원 발행을 위한 연구와 시범 사업을 활발히 추진하고 있습니다. 디지털 원은 금융 시스템의 안정성과 결제 효율성을 강화하고, 금융 서비스 접근성을 확대하며, 현금 사용 감소로 인한 관리 비용 절감을 목표로 합니다. 이를 통해 금융 거래의 투명성을 확보하고 경제 전반의 효율성을 높이는 데 기여할 수 있습니다.
디지털 원 발행 과정은 기술적, 법적, 경제적 검토가 필수적입니다. 이는 기존 금융 시스템에 큰 변화를 가져올 수 있어 신중한 준비와 단계적 시행이 필요합니다. 이 글에서는 디지털 원 발행 과정과 한국은행의 주요 역할을 심도 있게 살펴보겠습니다.
디지털 원 발행 과정
1. 초기 연구 및 기획 단계
시장 조사와 연구
한국은행은 디지털 화폐 발행 필요성과 경제적 파급 효과를 연구합니다. 국민 경제와 금융 산업 전반에 미치는 영향을 평가하고, 발행이 가져올 수 있는 장점과 잠재적 위험을 신중히 검토합니다.
국내외 사례 분석
디지털 화폐 발행 경험이 있는 주요국 사례를 면밀히 분석합니다. 스웨덴의 '이크로나(e-Krona)', 중국의 '디지털 위안화(DCEP)' 등 여러 모델을 참고해 한국 경제에 적합한 발행 구조를 설계합니다.
기술적 검토
블록체인 및 분산 원장 기술을 활용해 보안성과 확장성을 검증합니다. 고도의 암호화 기술과 실시간 데이터 처리 능력을 확보해 안정적 결제 시스템을 구축합니다.
2. 시범 사업 수행
기술적 시범 운영
금융 기관과의 협력으로 시범 프로젝트를 운영하고, 결제·송금·정산 시스템의 실효성을 테스트합니다. 실시간 운영 성능과 거래 처리 속도를 평가하여 향후 운영 방안을 마련합니다.
법적 검토와 제도 정비
디지털 화폐 발행과 유통에 필요한 법적 기반을 마련합니다. 이를 위해 정부 및 금융당국과 협력해 기존 법규 개정과 새로운 제도 도입을 추진합니다.
시민 참여 테스트
일반 시민이 참여하는 파일럿 프로그램을 통해 실사용 사례를 검증하고 사용자 경험을 개선합니다. 다양한 경제적 계층이 참여하도록 해 접근성, 편의성, 신뢰성을 확인합니다.
3. 정식 발행 및 유통
발행 및 공급
한국은행은 디지털 원을 공식 발행하고, 이를 금융 기관과 핀테크 기업을 통해 국민에게 유통합니다. 디지털 지갑과 결제 앱을 통해 누구나 손쉽게 사용할 수 있는 환경을 조성합니다.
관리 및 감독
디지털 원의 원활한 운영을 위해 관리 시스템을 구축하고 보안 유지 방안을 지속적으로 강화합니다. 금융 거래의 신뢰성과 안정성을 확보하기 위해 데이터 무결성 관리와 해킹 방지 시스템을 운영합니다.
정기적 평가 및 개선
정기적으로 운영 결과를 평가하고, 도출된 개선 사항을 반영해 시스템을 업그레이드합니다. 정책 변화나 기술 발전에 따라 유연하게 대응할 수 있는 관리 체계를 마련합니다.
한국은행의 주요 역할
1. 중앙은행으로서의 핵심 임무 수행
통화 정책 수행
디지털 원을 통해 금리 조정과 유동성 관리 등 통화 정책을 더욱 효율적으로 수행할 수 있습니다. 이를 통해 국내 경제의 물가 안정과 경제 성장을 지원합니다.
지급 결제 시스템 관리
국내 금융 시스템의 결제·정산·청산을 책임지고 관리해 금융 시장의 원활한 운영을 보장합니다.
2. 금융 안정성 확보
위기 대응 능력 강화
금융 시장의 불안정성에 신속하게 대응할 수 있는 정책 수단으로 활용합니다. 경제 위기 상황에서는 긴급 자금 공급을 통해 시장 혼란을 방지합니다.
보안 및 사이버 방어
디지털 원 시스템을 보호하기 위해 해킹 방지와 데이터 암호화를 통한 강력한 보안 체계를 운영합니다.
3. 법적 및 제도적 정비
관련 법 개정 지원
디지털 화폐 발행을 위해 필요한 법과 규정을 정비하고 정부 및 국회와 협력해 제도적 기반을 마련합니다.
국제 협력과 표준화
국제 결제 시스템과의 상호 운용성을 확보하기 위해 주요국과의 협력과 글로벌 표준을 준수합니다.
4. 경제 활성화 및 금융 포용성 제고
금융 서비스 확대
은행 계좌가 없는 국민도 디지털 화폐를 활용해 금융 서비스를 이용할 수 있도록 지원합니다.
혁신적 금융 생태계 조성
핀테크 기업과의 협력을 통해 혁신적 금융 서비스를 활성화하고 경쟁력 있는 금융 산업을 육성합니다.
디지털 원의 기대 효과와 과제
기대 효과
- 결제 시스템 효율성 향상: 실시간 결제와 송금을 지원해 금융 거래의 속도와 효율성을 극대화합니다.
- 거래 투명성 강화: 모든 거래가 기록으로 남아 불법 자금 세탁이나 탈세 방지가 가능합니다.
- 금융 비용 절감: 현금 관리와 유통 비용이 절감되어 중앙은행과 금융 기관 운영비도 줄어듭니다.
해결해야 할 과제
- 프라이버시 보호 문제: 거래 데이터를 안전하게 관리하고 개인정보 보호 체계를 강화해야 합니다.
- 기술적 안정성 확보: 시스템 장애와 사이버 공격에 대비해 보안 체계를 지속적으로 업그레이드해야 합니다.
- 국제 표준화와 협력: 글로벌 금융 시장에서 경쟁력을 확보하기 위해 국제 결제 표준을 준수해야 합니다.